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La mise de fonds : un mal nécéssaire ?

RE/MAX Québec
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La mise de fonds : un mal nécéssaire ?

Pour plusieurs, concrétiser le projet de devenir propriétaire se heurte à une difficulté bien concrète: épargner pour la mise de fonds.

La mise de fonds : un mal nécessaire?

 

Marie-Christine Daignault | Mouvement Desjardins

 

Pour plusieurs, concrétiser le projet de devenir propriétaire se heurte à une difficulté bien concrète: épargner pour la mise de fonds.  

 

Pourquoi épargner?

La mise de fonds peut sembler contraignante, mais plus elle est élevée, plus elle dégage une marge de manœuvre financière en réduisant le montant du prêt hypothécaire à contracter.

 

Les épargnes constituent souvent la principale source de la mise de fonds. Les certificats de dépôt, les obligations d’épargne, les fonds de placement et les régimes enregistrés d’épargne-retraite (REER) viennent à la rescousse pour l’alimenter.

 

La mise de fonds requise varie de 5% à 20%, selon le prix d’achat. Si elle est inférieure à 20% du prix d’achat, une assurance-prêt hypothécaire devra être souscrite auprès de la Société canadienne d’hypothèques et de logement (SCHL) ou Genworth.

 

Effet de la mise de fonds sur le coût total d’un prêt hypothécaire1

 

Hypothèses :

  • Taux d’intérêt :5% (constant pendant toute la période d’amortissement)
  • Prix d’achat de la maison :250 000$
  • Période d’amortissement :25 ans
  • Fréquence des paiements :mensuelle
  • Remarque :Les primes d’assurance-prêt hypothécaire ont été ajoutées au prêt hypothécaire.

 

Mise de fonds

Montant de la mise de fonds

Prêt hypothécaire requis

Prime d’assurance-prêt hypothécaire

Coût total du prêt hypothécaire (capital et intérêts) après 25 ans

5%

12 500$

246 050$

8 550$

429 312$

10%

25 000$

230 400$

5 400$

402 005$

20%

50 000 $

200 000$

Non requise

348 963$

  

Combien épargner?

Avant de commencer les démarches pour l’achat d’une maison, il est préférable de connaître sa capacité d’achat. Elle aura une incidence directe sur le choix de la gamme d’habitations à mettre dans sa liste et sur la mise de fonds requise. Savoir combien il faut puiser à même ses goussets devient inévitablement un incitatif direct à l’épargne.

 

Comment épargner?

Plusieurs guides et conseils existent pour développer le réflexe de l’épargne. C’est toujours plus facile lorsqu’un projet de vie se profile. Visualiser son rêve, prendre les moyens pour le réaliser à l’aide d’une démarche structurée appuyée par les conseils d’experts et des outils conviviaux ouvre la voie pour le concrétiser!

 

Besoin d’une motivation supplémentaire pour faire des réserves? Voici une occasion à saisir sans perdre de temps! Jusqu’au 15 novembre 2016, vous pourriez profiter d’un taux d’intérêt de 2,25%* sur tout nouveau dépôt dans l’un des produits suivants :

 

  • Compte d’épargne – CELI
  • Compte Ép@rgne à intérêt élevé
  • Compte Ép@rgne à intérêt élevé – REER

 

Plus tôt vous commencez à épargner, plus vous ferez d’argent. Détails au desjardins.com/bonifiez.

 

Pour plus d’information sur la mise de fonds et les prêts hypothécaires, n’hésitez pas à joindre l’un des représentants hypothécaires de Desjardins.

 

 

  1. Agence de la consommation en matière financière au Canada.

* Certaines conditions s’appliquent. La bonification applicable sur certains nouveaux dépôts est offerte par Desjardins du 16 août au 15 novembre 2016 (la «période de bonification») et s’adresse aux membres des caisses Desjardins du Québec et aux membres des caisses populaires de la Fédération des caisses populaires de l’Ontario inc. Le taux de 2,25% offert durant la «période de bonification» est calculé quotidiennement et est composé du taux d’intérêt ordinaire publié sur le compte applicable et d’une bonification de 1,50%. Desjardins peut apporter des modifications ou mettre fin en tout temps à tous les taux, incluant la bonification, et modifier les modalités. La bonification sera versée dans les comptes admissibles à la fin de chaque mois ou la journée après la fin de la promotion. Certains transferts de comptes ne sont pas admissibles à la bonification. Pour les détails et conditions, visitez le desjardins.com/bonifiez.

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